MARKETING SALES MEDIA | 8.7.2013 | Rubrika: Rozhovor | Strana: 26 | Téma: Air Bank
Poslední z nově etablovaných nízkopoplatkových bank, které se před pár lety začaly objevovat na českém trhu, byla Air Bank ze skupiny PPF. Jak je na tom tato green field banka dnes, po roce a půl činnosti, jsme se ptali jejího šéfa marketingu Jakuba Petřiny.
* Vy nejste moc klasická postava z banky.
To asi ne.
* A myslíte si, že je to výhoda, když stavíte novou banku?
Výhoda i nevýhoda. Vždy musíte mít správný mix lidí, aby měli dostatek zkušeností, věděli, kde jsou slepé uličky, jaká jsou pravidla hry, aby bylo možné je do určité míry porušit. Když víte, o co se velké banky opírají a kde mají silné stránky, víte také, kam pak útočit a na co se zaměřit, protože tam je případná změna bude nejvíc bolet.
* Bojujete proti poplatkům, které jsou pro většinu tuzemských bank báječným zdrojem příjmů. Na čem je postavená vaše strategie?
Máme tři nohy, na nichž stojíme. Jednak depozita, která musíme investovat tak, aby byla likvidní a málo riziková. Tady využíváme mateřskou firmu PPF jako asset manažera. Pak tu jsou retailové úvěry. Posledním bodem jsou poplatkové výnosy, což jsou především výnosy z plateb kartami.
* Takže potřebujete transakčně aktivní lidi.
Všechny low-costové banky je potřebují. Důležité je, abychom byli pro klienty hlavní bankou. Pak je lépe znáte a můžete jim nabídnout produkty, které potřebují.
* Ale přece jen, nejsou ty tři nohy poněkud vrtkavé?
Dnes patříme k největším hráčům v poskytování nových retailových úvěrů. Měsíčně je to přes 220 milionů korun nových úvěrů (bez konsolidací), což za posledního půl roku představuje miliardu rozpůjčovaných korun. Soustředíme se hlavně na úvěry a běžné účty, těch otevíráme v posledních dvou měsících kolem 10 tisíc měsíčně.
* Jenomže v půjčkách je poněkud plno. Ostatně PPF má v tomto segmentu Home Credit.
To jsou ovšem jen spotřební úvěry. Snažíme se vylepšovat také podmínky půjček, umožňujeme klientům změnu doby splácení, změnu výše splátky a refinancování půjček. Přemýšlíme také o tom, jak chytře naplánovat podmínky hypoték, ale do konce letošního roku to s největší pravděpodobností nebude.
* Vidíte, na první pohled vypadáte v bankovním sektoru netradičně, ale ona je to vlastně jen jinak zabalená klasika. Čekala bych nějaké zásadnější inovace, vychytávky
Nemůžete každý měsíc přinášet novou, dech beroucí inovaci – a pak ji nevyužít. My jsme se spoustou věcí přišli a některé zahraniční banky se nyní inspirují zase u nás. Když víte, že průměrný zůstatek na běžném účtu je tady 70 tisíc, což představuje v rámci ČR nějakých 700 miliard korun, tak pochopíte, proč nyní míříme tímto směrem. Takže třeba nabídka úročení tohoto účtu je jednou z těch, která vás může posunout dopředu.
* Jste partnery studentské soutěže Ideální banka 21. století. Jak vám ten projekt prospěje? Jsou tam vůbec nějaké použitelné nápady?
Soutěž přináší podněty mladých lidí, kteří vyrůstali v trochu jiné době než my, v jiném prostředí a na úplně jiných technologiích. Mají tak na bankovní služby svěží pohled, který nás zajímá. Říká se, že když chcete vědět, co bude „frčet” za několik let, zeptejte se svých dětí. A ty moje jsou ještě moc malé.
* Investujete hodně do reklamy. Funguje to vzhledem k akvizici nových klientů?
Akvizice nových klientů většinou stojí právě na výsledcích kampaně. Mimo jiné pro ni využíváme stejný mix reklamního prostoru, to znamená televize, on-line, outdoor (ten spíše jako podpůrné médium, navíc jen ve městech), anebo doporučení současných zákazníků. Co z toho funguje lépe, je celkem těžké odhadnout, mnohdy to totiž bývá kombinace obou způsobů.
* Dobře, ale měříte si to, ne?
To rozhodně. První je informace, pak přijde nový klient obvykle na náš web a teprve tam zažádá o nový účet. Nebo jde na pobočku (ve 40 % případů). Část lidí, kteří žádají o účet na webu, podepíšou smlouvu stejně na pobočce. Takže tam nakonec dorazí tři čtvrtiny zákazníků, což je skvělé, protože prvotní osobní kontakt s klientem je velmi důležitý.
* Takže to stejně pak všechno stojí a padá na pobočkách a zkušenostech zákazníků.
Mně se ale tohle překrývání on-line a fyzického světa líbí, protože lidé si mohou i na pobočce hledat věci na internetu. Snažíme se být dobří v on-line marketingu a obsluze, ale zároveň o totéž usilujeme ve fyzickém světě poboček.
* Která z vašich kampaní vám přivedla nejvíc klientů?
Máme vlastně stále jen jednu kampaň, která se ve vlnách tematicky proměňuje. Máme proto několik různých spotů, dnes už jich je natočených 31. Zákazníci to podle výzkumu oceňují – říkají, že upozorňujeme na relevantní problém, nabízíme zajímavé alternativní řešení, to vše zábavným způsobem. Je to pak vidět i na obchodních výsledcích.
* Kdy se přehoupnete do zisku? A jaký byl původní plán?
V červnu jsme byli na 90 % prodejního plánu pro celý letošní rok. Takže v roce 2015 bychom podle našeho plánu měli být v černých číslech. Původním cílem bylo mít v té době 250 tisíc klientů, ale už dnes jich máme 150 tisíc. Pokud se nám podaří dosavadní dynamiku nárůstu udržet, počet zákazníků by mohl být vyšší, ale nemám křišťálovou kouli… Každopádně v zisku budeme podle původního plánu možná ještě o pár měsíců dřív.
* Jaký je podíl klientů, kteří přicházejí z velkých bank?
Rok a půl po startu banky mne hodně překvapila čísla z průzkumu vnímání značky – v odpovědi na otázku, jaký běžný účet by lidé zvolili, kdyby si ho měli znova vybírat, je Air Bank číslo jedna. Spontánní znalost Air Bank je na úrovni Fio banky nebo mBank, které tu byly dávno před námi. Naším cílem tedy je, aby se lidé opravdu rozhodli a tu změnu udělali. Kam pak zamíří, je samozřejmě na nich. Zhruba 80 % klientů dnes při otevírání účtu využívá Kodex mobility, z něhož vyplývá, že přecházejí ze tří největších bank.
* Komunikujete s nimi i na sociálních sítích?
Ano. Poplatky a banky dnes patří k diskutovaným tématům, což ještě před pár lety nebylo. Novým bankám se daří, v současné době už mají dohromady kolem milionu klientů. Takže téma je to pro lidi velké.
* Plánujete expanzi na další trhy? Hovořili jste o Rusku, kde skupina PPF také působí.
Ve skupině PPF o tom diskutujeme a platí to, co nedávno řekli Erich Čomor a Jiří Šmejc. Myslíme si, že náš model je úspěšný a replikovatelný i jinde. Díváme se na ruský trh, ale dosud nepadlo žádné rozhodnutí, je to jen ve fázi důkladných analýz.
* Uvažujete také o jiných trzích?
Díváme se i na jiné trhy, ale prioritou je zatím Rusko. Tento trh relativně dobře známe, je veliký a snadno jej lze rozdělit na oblasti, nemusí se tam vstupovat celoplošně. Ale to je vše za horizontem letošního roku.